Berwira Usaha sambil Memanfaatkan AI demi Ciptakan Inklusivitas Keuangan

 

Amartha dukung pelaku UMKM manfaatkan teknologi AI (dokpri)

Blogger Eksis akan ajak kamu berimajinasi. Coba bayangkan, apabila kamu bisa menjadi pengusaha paling kaya di Indonesia. Tentu menjadi pebisnis bagai mimpi setiap orang dibanding menjadi karyawan dalam suatu perusahaan.

Tante dari temanku pernah bercerita kalau di Amerika Serikat dan Eropa bermunculan pengusaha asal Indonesia yang menjajakan produknya dalam ranah bisnis online. Misal, ada yang berjualan buku secara daring dan pembeli cukup unduh langsung buku dalam bentuk digital atau yang dikenal dengan istilah e-book. Ada juga yang berbisnis furniture, pakaian, dan makanan yang harus bersaing dengan pelaku UMKM setempat.

 

Uniknya, kesulitan yang dijalani pelaku UMKM di AS dan Eropa ternyata sama saja dengan apa yang dialami pelaku UMKM di Indonesia yaitu terkait funding atau kebijakan Pemerintah yang berbelit. Namun, karakter dan pemikiran pelaku UMKM di negara-negara tersebut sudah tertib. Mereka punya pengetahuan dan pemahaman yang cukup tentang kegiatan bisnis yang akan dirintis. Sejak awal memutuskan terjun ke dunia bisnis, mereka sudah persiapkan lisensi, ikut kursus atau keterampilan yang mumpuni (upgrade skill), dan berkolaborasi dengan talenta-talenta digital yang punya sertifikasi. Dengan begitu, seluk beluk membangun bisnis bisa dilalui karena mindset sudah terbentuk lebih dulu. Apalagi, kita berada di era digital yang terus menciptakan persaingan bisnis makin ketat hari ini dan nanti.

Oke, setelah kamu sudah punya niat menjadi bagian dari pelaku UMKM di Indonesia. Kamu harus sadar apa saja yang menjadi tren bisnis yang berkembang di Indonesia tentu saat digital sudah sedekat itu dengan produsen dan konsumen. Salah satu dari tren bisnis yang paling banyak dibicarakan sejak awal tahun 2023 yaitu Artificial Intelligence (AI). Sebagai pelaku UMKM, kalau kamu mau bisnismu berkembang ke depan akan lebih optimal jika mampu memanfaatkan AI secara bijak dan sesuai dengan ranah bisnis yang kamu jalankan.

Dari pengertiannya, AI merupakan sebuah subset dari ilmu komputer yang bertujuan untuk membangun mesin dan mampu melakukan tugas layaknya manusia seperti klasifikasi, deteksi objek, pengenalan ucapan, dan terjemahan. Contoh kegunaan Artificial Intelligence bisa membantu sebuah bisnis untuk mempersonalisasi pengalaman belanja para pelanggan. Saat konsumen mendapat sebuah iklan yang sesuai dengan kebutuhan saat itu, maka potensi transaksi terhadap produk tersebut akan terjadi. Melalui algoritma, iklan yang dipersonalisasi dari pelaku UMKM bisa mendapat brand awareness atau engagement dari pelanggan yang punya minat sama sehingga mampu berujung pada peningkatan penjualan. Dalam AI, mesin atau kendaraan disebut sebagai otonom jika tidak memerlukan input dari operator manusia untuk berfungsi dengan baik. Inilah yang disebut autonomous.

Sayangnya, teknologi AI memang disinyalir akan mengancam beberapa profesi atau pekerjaan. Tapi, keuntungan yang didapat saat memanfaatkan AI akhirnya bisa berpengaruh pada penghasilan bisnis yang lebih berkembang lagi. Tinggal seperti apa para pelaku UMKM bisa beradaptasi dengan AI karena inovasi teknologi ini memang sengaja dirancang untuk memudahkan kehidupan manusia. Para pelaku UMKM pun harus mengenal teknologi AI Credit Scoring.

        

Konsep teknologi AI Credit Scoring
(dok. Credit Scoring Approaches Guidelines - World Bank)

 Biasanya, penggunaan teknologi AI dan atau machine learning ini dipakai saat memantau skor kredit untuk UMKM yang terhubung pada penawaran produk dan layanan jasa keuangan melalui media digital. Dengan begitu informasi perkreditan bisa optimal memanfaatkan teknologi yang semakin berkembang. Hal ini bisa berakibat pada peningkatan efisiensi, akurasi, objektivitas, konsistensi, dan layanan penyaluran kredit. Transformasi digital yang dilakukan dengan kesiapan infrastruktur teknologi yang dibangun akan menjadi corong informasi perkreditan dan bagai solusi efisien untuk menjalankan roda bisnis di era digitalisasi. Bagaimana tips memanfaatkan AI untuk kembangkan UMKM?

1.    Lindungi Big Data

Beberapa dari kita sebagai pelaku UMKM pasti punya kumpulan data yang banyak dan kompleks terkait konsumen. Bila data-data tersebut tidak dikelola dengan baik, maka pemrosesan data hanya akan berlangsung secara manual. Dengan perlindungan big data, kita akan memberi keamanan bagi konsumen bahwa saat bertransaksi semua kerahasiaan tetap terjamin termasuk data-data pribadi. Dengan begitu, komitmen pelaku UMKM diperlukan untuk melindungi privasi konsumen.

 

2.    Sediakan layanan Chatbots untuk konsumen

Tidak adanya customer service atau layanan purna jual yang disediakan pelaku UMKM kadang membuat usaha atau bisnis yang dijalankan terlihat tak profesional. Sebagai pelaku UMKM yang memanfaatkan AI, kita harus punya software yang dirancang khusus untuk simulasi percakapan intelektual dengan satu atau lebih manusia, baik secara audio maupun teks. Seorang konsumen yang mau bertanya terkait informasi produk atau menyampaikan keluhan bisa mengirim pesan dan secara otomatis bot akan merespon sesuai apa kebutuhannya. Inilah yang disebut chatbot.

 

3. Manfaatkan layanan terbaru teknologi AI Credit Scoring dari Amartha

    Marketplace microfinance Amartha punya inovasi terbaru Ascore.ai yang didesain untuk menyediakan solusi pengukuran profil risiko (credit scoring) secara akurat dan holistik. Inovasi ini dikembangkan sebagai alternatif skoring kredit yang dibangun di atas lebih dari 1 juta database mitra pengusaha ultra mikro Amartha selama tujuh tahun terakhir. Melalui inovasi produk yang tercipta diharap dapat buka peluang atau perluas jangkauan pasar pelaku UMKM ke pangsa pasar yang lebih masif sehingga insklusivitas bisnis bisa tercipta.

Para pelaku UMKM pun bisa menetapkan nilai risiko, mengitung bunga pinjaman, mengolah big data, dan mengambil keputusan bijak yang berpengaruh pada bisnis. Contohnya konsep AI Credit Scoring, dari mesin dan statistik mampu membentuk classification and clustering sehingga layanan verifikasi risiko, credit underwriting, advance credit analysis, dan pengecekan kredit nasabah bisa dijangkau dengan pengelompokkan canggih yang terintegrasi.

Memanfaatkan AI untuk kembangkan UMKM (dok. freepik)

Konsep AI dan teknologi yang lebih inklusif tentu akan membuat keragaman dalam kumpulan data, tata kelola, dan kebijakan bisnis yang lebih adil. Kondisi demikian bisa menjadi mitigasi yang baik agar pelaku UMKM tidak merasa rugi. Kondisi inklusi keuangan menunjukkan kebutuhan yang lebih tinggi untuk akses pangsa pasar yang lebih luas. Layanan digital yang lebih baik dengan memanfaatkan teknologi AI mampu membuat pelaku UMKM naik kelas.